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工薪族准备结婚的创业理财规划书

时间:2016-10-06 01:13来源:网络整理 作者:未知 点击:
案例:李小姐和男朋友准备年底结婚,两人每月的工资有3500元左右,每月生活费控制在500元之内,除去房贷、各种开支后,每月能节余1500元。 生活理财网 目前我们有大成2020基金2000元,今年五月开始每月300元定投易基50,有银行存款10000元,我们两人没有保

《工薪族准备结婚的创业理财规划书》摘自网络,版权归原作者

  案例:李小姐和男朋友准备年底结婚,两人每月的工资有3500元左右,每月生活费控制在500元之内,除去房贷、各种开支后,每月能节余1500元。

生活理财网

  目前我们有大成2020基金2000元,今年五月开始每月300元定投易基50,有银行存款10000元,我们两人没有保险。刚买房,贷款10万元,需要还15年,月供1145元,每月需还贷款900元。请问怎么投资才能早些还上贷款?

  方案1 加码定投基金

  理财建议:

  1.应该为家庭建立一笔应急基金或家庭预备现金,一般为家庭3-6个月家庭消费支出额度,像李女士的情况,可以拿出5000元作为预备现金,这5000元从现有银行存款中支取。其中2000元可续存活期,另外3000元购买货币市场基金,以享受到活期存款的便利与定期存款的收益。剩余的银行存款5000元作两年定期存款,同时每月剩余的500元也做银行定期存款。

  2.目前股市已进入适合投资的底部区域,而基金定投就是一种非常适合的方式。建议继续持有购买的混合型基金大成2020基金,继续每月定投300元股票型基金易基50,在此基础上,每月从节余中拿出600元定投两只股票型基金,拿出200元定投一只债券型基金。

  3.李女士与其男友应该购买部分保险,以应对突如其来的事件,建议每月拿出200元为两人购买重大疾病险与意外险。

  4.建议两年后部分提前还款,减少贷款利息支付。大多商业银行贷款两年内提前还款会收取违约金,并且规定提前还款的金额至少为5万元。以保守的10%的投资收益率计算,李女士两年后满足提前还款的条件,同时不用交违约金。

  方案2 买份综合保险

  尽管李女士以及对象已经工作,但由于起步低,个人的财富积累相对而言比较有限。而年轻人群初入社会,生活必需品要不断配齐、同事同学关系的维护、各种社交场合的投入以及参加各种培训的费用都将是不可避免的。因此,建议从以下几个方面进行规划:首先是保险。保险能降低家庭因意外变故而遭受重大损失的风险。建议双方每年拨出1000元各投保一份集寿险、意外险及重大疾病保险于一体的综合保险。

  其次进行基金投资。每月剩余资金分成两部分进行投资,一部分申购500元的债券基金,这是比较稳定的投资了,这一部分的资金积累可以在条件成熟时提前还贷。另一部分选择一只业绩好、诚信度高的配置型基金作为投资对象,虽然现阶段股市还不明朗,但我们看好未来几年我国证券市场的发展趋势,目前应该是股票基金投资的黄金时期。随着时间的推移,你家庭的金融资产会越来越多。当金融资产上升到一定比例后,可以考虑适当增加股票等其他方面的投资,用于未来宝宝的教育储备基金。

《工薪族准备结婚的创业理财规划书》摘自网络,版权归原作者

(责任编辑:admin)

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